Lorsque l’on contracte un prêt, l’assurance emprunteur, encore parfois appelée assurance prêt, joue un rôle essentiel pour couvrir différents risques qui peuvent remettre en cause la bonne exécution de votre contrat et menacer le remboursement de votre crédit. Aussi, l’assurance des débiteurs offre une protection optimale à l’égard des emprunteurs et des prêteurs afin que les droits et obligations de ces derniers soient légitimement répartis.
Définition de l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est un contrat de groupe que vous concluez en tant qu’emprunteur pour protéger le capital emprunté et garantir le Ceci pourrait vous intéresser : Assurer votre Sécurité Financière et votre Avenir avec l'Assurance Vie.remboursement de votre prêt en cas d’incapacité de paiement. Souvent en cas d’un prêt personnel ou d’un prêt immobilier, l’assurance emprunteur et son aptitude à couvrir solitairement la totalité du capital emprunté est une des conditions imposées par la banque pour signer l’emprunt.
Cette assurance est une garantie supplémentaire qui met de côté toutes les éventualités qui pourraient arriver et empêcher l’emprunteur au remboursement de chaque mensualité en cas d’incapacité ou même de décès qui empêcherait la vidange du prêt. L’assurance emprunteur permet donc de prémunir le capitaliste et le bénéficiaire du prêt de toutes les conséquences néfastes que cela peut entraîner.
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Quel est le cadre législatif autour de l’assurance emprunteur ?
Depuis septembre 2010, le dispositif Lire aussi : La définition de la SARL.Lagarde fait de l’assurance emprunteur l’une des plus importantes protections mis en place pour les emprunteurs. Pour pouvoir bénéficier de l’assurance obligatoire lors de la souscription d’un prêt, les établissements prêteurs doivent respecter le droit à la délégation. Vous pouvez choisir votre compagnie d’assurance parmi les différents offreurs grâce à une liste comparatives des tarifs et garanties proposées. Cette liste doit être fournie par votre prêteur à chaque demande de prêt et après le devis avec les garanties proposées.
Par ailleurs, le couplage assurance crédit-banque est interdit depuis ces dernières années. C’est une des raisons les plus majeures qui poussent les établissements bancaires, les assurances et assureurs à développer leur propre marque et à offrir des garanties plus étendues afin d’offrir un choix plus varié aux emprunteurs.
Les différents avantages d’une assurance emprunteur
En contractant une assurance emprunteur, vous êtes assurés de bénéficier de nombreux avantages notables pour votre Lire aussi : Eurl : définition du capital minimum, imposition et avantages.durabilité financière :
Protection des emprunteurs
Le principal intérêt de l’assurance emprunteur est de A voir aussi : Les avantages et les inconvénients de la liquidation judiciaire en France.protéger l’emprunteur contre les conséquences des aléas de la vie. Effectivement, le décès, l’invalidité qui provoque une perte totale et irréversible d’autonomie ou encore la perte d’emploi sont des évènements qui pourraient empêcher l’emprunteur à honorer ses paiements contractuels et à finir le remboursement du prêt Oui. Assur en assure le remboursement partiel ou total des mensualités et s’occupe dans ce cas de toutes les formalités à remplir.
Protection des prêteurs
L’assurance emprunteur permet également de couvrir les prêteurs des potentielles conséquences provoquées par l’emprunteur. Sur le même sujet : La liquidation judiciaire : ce qu’il faut savoir sur la vente des biens du débiteur. Ainsi, les pertes des intérêts et coûts liés à la cession du crédit ou le règlement total ou partiel du capital emprunté seront remboursés à la banque par l’assurance en cas d’une carence du débiteur.
Crédit moins cher
En souscrivant une assurance emprunteur, vous pouvez réduire considérablement la mensualité en obtenant un taux d’intérêt inférieur. Lire aussi : Protéger votre santé et votre portefeuille: un guide pour bénéficier de l'assurance maladie. En effet, le prêteur peut se sentir plus à l’aise sur le remboursement de son prêt bancaire et peut donc proposer des taux plus bas à la signature du prêt aux emprunteurs sûrs.
Liberté d’assurance Grâce à la délégation d’assurance, tous les emprunteurs peuvent maintenant librement choisir l’assureur compétent qui leur convient le mieux. Bref, vous avez plus de liberté pour négocier le contrat en fonction de vos besoins effectifs et souscrire à l’assurance emprunteur à des coûts plus avantageux et permettant des garanties étendues. Garantie complémentaire Avec l’assurance, vous pouvez profiter également de nombreux éléments non couverts par le contrat, comme les dépenses engendrées par l’hospitalisation, les avenants additionnels si vous décidez de proroger votre prêt, les frais d’expertise et d’examens médicaux, etc. Ainsi, en souscrivant une assurance emprunteur, vous profiterez d’une couverture complète et fiable pendant toute la durée du contrat et vous serez dédommagés sous certaines conditions. Couverture perte d’emploi Dans le cadre de la souscription à une assurance emprunteur, certaines compagnies proposent également des garanties supplémentaires comme la protection en cas de perte d’emploi. Ces garanties sont très pratiques pour les entrepreneurs ou les professions libérales parce qu’en cas de chômage, l’assureur pourra prendre en charge le remboursement de vos mensualités atteignant parfois jusqu’à 12 mois. Crédit à la consommation faciliter Enfin, avec une assurance emprunteur, les emprunteurs peuvent mieux négocier le crédit à la consommation car les banques ne prendront plus le risque lié à l’emprunt et le taux d’intérêt peut être largement réduit. L’importance de l’assurance emprunteur En conclusion, l’assurance emprunteur garantit aux emprunteurs et aux prêteurs des garanties indispensables et à des coûts parfois concurrentiels pendant la gestion des dettes. De plus, elle offre une meilleure sécurité et des moyens adaptés pour augmenter et gérer efficacement votre solidité financière. Pour sécuriser votre emprunt, prenez le temps de comparer et étudier les différentes offres disponibles sur le marché. Les compagnies d’assurance les plus connues sont : Axa , Allianz , Generali , Macsf , April et Groupama. Prenez bien le temps de comparer les offres avant de souscrire une assurance emprunteur afin de garantir la survie de votre prêt à la consommation ou immobilier. Tableau comparatif des garanties offertes des assurances emprunteurs :
| Assureurs | Assurance emprunteur |
| Axa | Garantie sur mesure |
| Allianz | EnGageParticulier et EnGagePotection Professionnel Ceci pourrait vous intéresser : Le temps presse pour sauver des emplois et des entreprises locales. |
| Generali | Assurance Avantage Pro |
| Macsf | Jeune Emprunteur, et Prêt à Taux Zero |
| April | Protection Assistance Emploi |
| Groupama | Assistance Emploi et Assistance incapacité |